¿Cuántos de estos términos financieros conoces?

ABONO. Depósito de dinero a una cuenta, ya sea por deuda (tarjeta de crédito o préstamo) o por ahorro (cuenta de ahorro, depósito a plazo, cuenta corriente)

AMOTIZACIÓN DE DEUDA / PAGO A CUENTA. Pago de parte de un crédito o deuda.

APERTURA. Se refiere a abrir una cuenta de ahorro, depósito o cuenta corriente.

AVAL. Es la persona que garantiza el pago del préstamo que ha contraído un tercero. Si el titular no pudiera pagar la deuda, el val deberá asumir la misma y terminar de pagarla.

TARJETA DE DÉBITO. Medio electrónico mediante el cual se efectúa el pago de bienes y servicios, con cargo a los fondos que el titular dispone en sus cuentas (ahorro, corriente) en una entidad financiera. Permite extraer efectivo de cajeros automáticos (puede comportar el cobro de una comisión).

CARGO. Es el consumo, intereses, la comisión o gasto que se registra en una cuenta.

CHEQUE. Documento por el cual se ordena el pago de una suma de dinero a la persona cuyo nombre figura en el mismo.

COMPRA DE DEUDA. Traslado a una sola tarjeta las deudas de otras tarjetas de crédito que mantiene en otras entidades financieras.

CONTRATO. Acuerdo escrito entre dos o más individuos que describe pólizas, procedimientos y define las responsabilidades individuales.

CRÉDITO. Promesa de pagar en una fecha posterior los bienes o servicios comprados en la fecha.

DEUDA REVOLVENTE. Consumos realizados con tu tarjeta de crédito dividido en 36 partes. No incluye compras en cuotas.

FACTURACIÓN. Total de consumos que realiza un cliente en un determinado periodo.

INTERÉS CRÉDITO FINANCIADO. Interés generado por financiar sus consumos y comisiones en períodos anteriores. Incluye los intereses de las cuotas del mes.

INTERÉS COMPENSATORIO. Tasa de interés efectiva anual (TEA), aplicada sobre las compras revolventes, comisiones, cuotas fijas, disposición en efectivo, sobregiro, cuentas en mora y/o productos en cuotas procesados en el período. El valor de este interés para productos en cuotas puede variar.

INTERÉS MORATORIO. Interés generado (TEA) si no paga el estado de cuenta hasta el último día de pago. Se aplica sobre la deuda vencida del pago mínimo.

PROCESADORA. Empresa que se encarga de confirmar los consumos hechos con las tarjetas de crédito y débito (MasterCard, American Express y Visa).

INTERÉS CRÉDITO A FINANCIAR. Interés generado por los consumos revolventes y comisiones realizados en el período de facturación (desde la fecha de consumo hasta el día de cierre del estado de cuenta). Si el cliente realiza el pago total antes de la fecha de cierre, dicho interés no se considera dentro del pago.

El Factor Emocional

Muchas veces me hacen la pregunta: “si un auto es un pasivo... entonces, debo vender mi auto?”, otros me dicen “entonces mejor no me compraré auto”, otros me comentan “¿el auto un pasivo? No me importa, igual quiero tenerlo”. 

Un auto es un pasivo, efectivamente, por 2 razones: la primera, porque es un bien que no podrás vender a un valor similar (o mayor) al que lo compraste; incluso, si lo sacaste a crédito, habrá momentos donde el capital endeudado será mayor al valor de reventa del vehículo. La segunda razón es que todos los meses saca dinero de tu bolsillo (gasolina, parqueo, mantenimiento, seguro).

¿Está mal tener un auto? No lo creo, porque es algo útil... ¿entonces?

La respuesta aquí es que la importancia que tenga para ti el auto, la das tú mismo; no la da una lección en la que aprendiste acerca de qué es un pasivo o qué es un activo. No está mal tener un auto, si es lo que tú deseas y tu presupuesto te lo permite.

Y es aquí donde empieza la lección de hoy: el factor emocional al adquirir un bien, juega un papel muy importante en tu futuro financiero.

Si tú compras un auto al crédito, SOLAMENTE fijándote si podrás pagar la cuota mensual; tal vez estés dejándote llevar por tus emociones para tomar esa decisión. Antes de adquirir cualquier bien deberías analizar qué gastos devendrán de esa compra. En el ejemplo del auto, gastarás en gasolina, parqueo, mantenimiento periódico, seguro, GPS u otros, dependiendo del tipo de vehículo y de las leyes vigentes.

Tómate unos segundos y evalúa ahora los pasivos que has adquirido: ¿fueron producto de emociones? ¿O fueron producto de un análisis claro de tu presupuesto? Si tu meta es tener un futuro financiero sólido o alcanzar libertad financiera... será coherente que hagas compras por impulso y solamente guiado por el factor emocional? O estarás tú mismo poniéndole más obstáculos al camino a tu meta?

No dejes que el factor emocional domine tu deseo de ser libre financieramente; ten bien en claro tu meta y podrás sobrellevar cualquier obstáculo que se te presente.

Te deseo que tengas un abundante 2011 y que este año manejes inteligentemente tu dinero. Nosotros estaremos aquí para ayudarte a que lo hagas. ¡ÉXITOS!

El Poder de la Información Financiera

La información financiera a la que tengas acceso puede hacer que tomes una buena o una mala decisión. Por ello aumentar tu información financiera, elegir tus fuentes y comprender lo que encuentras es muy importante en estos tiempos. Aquí les copio un artículo que relata cómo puedes ahorrar hasta 100 soles mensuales por tomar un crédito en una u otra entidad:

Si necesita un crédito no se deje llevar por la flojera de elegir el primer banco que tiene a la mano o alguna promoción que le ofrezcan.

Usted puede ahorrar S/. 100 mensuales o más en el pago de un crédito si es que elige adecuadamente la entidad financiera que le cobre menos intereses.

Por ejemplo, en el caso de un crédito personal de S/. 10 mil a pagar en 36 meses, la Tasa de Costo Efectiva Anual (TCEA) que cobran los distintos bancos varía entre el 23% y 48%.

Es decir, en el caso del banco que cobra menos al final de los tres años se paga S/. 13,600, mientras que con el banco que cobra más intereses se llega a pagar S/. 17,300.

"Esto nos da una diferencia de cuota de S/. 100 mensuales y al final puede ahorrar S/. 3,700", refirió Alfredo Ramírez, director de Comparabien.com , el primer portal peruano especializado en la comparación de productos financieros y que fue lanzado en octubre pasado.

"Es muy importante comparar cuanto te cobra cada banco para tomar una adecuada decisión. El ahorro es mucho mayor cuando se toman créditos más grandes como los vehiculares o hipotecarios", agregó Ramirez.

En el portal el usuario podrá comparar productos financieros tales como cuentas de ahorros, depósitos a plazo, tarjetas de crédito, préstamos personales y PYMEs, préstamos hipotecarios, entre otros.

Los datos como tasas, costos y requisitos usados para las comparaciones, son tomados de las mismas páginas web de las Bancos, Cajas y la SBS.

Ramirez refiere que Comparabien.com no está parcializado con ninguna institución financiera. Los ingresos del portal provienen de la publicidad y de la comisión que cobran a los bancos por enlazar a los usuarios con la entidad financiera que este elija a través del portal.

Negocios del Siglo XXI

Mira a Robert Kiyosaki hablando de los negocios de redes de mercadeo, también llamados multinivel o network marketing. Aumenta tu información financiera aprendiendo más de esta nueva forma de hacer dinero:

Las Vacas Sagradas del Dinero

Work Hard from Rich Dad on Vimeo.

Dos Formas diferentes de ganar dinero

Te gustaría saber cómo ahorrar?

Cualquier persona puede hacerse rica y tener ahorros de dinero en cantidades de seis o hasta siete dígitos, si sigue reglas tan sencillas como identificar el llamado "factor café late", de acuerdo con el libro "El Millonario Automático".

Para conseguirlo, el autor del "bestseller" David Bach indica que solo es necesario que la persona "tome la decisión de hacer algo que la mayor parte de la gente no hace".

Casi todo el mundo sabe que un buen plan de finanzas personales contempla reducir gastos innecesarios, evitar deudas de tarjetas de crédito, acelerar pagos de préstamos como la hipoteca, comprar sólo lo que se puede costear con lo que se tiene hoy, e incrementar ahorros e inversiones.

El problema es que decirlo suena mucho más fácil que hacerlo, pues por lo general esas metas se asocian con la necesidad de tener mucha disciplina, y tener que lidiar con presupuestos y planes rígidos que terminan casi siempre abandonándose.

"El Millonario Automático" propone un método que, aunque apunta al objetivo de poner el dinero a crecer en inversiones, elimina el dolor de cabeza de vivir como contadores e incorpora la tecnología para que haga la labor pesada.

La base del método propuesto por Bach incluye aspectos como identificar el "factor café late", pagarse a uno mismo primero, y automatizar las finanzas para que trabajen por sí mismas.

El "factor café late" alude, pero no se reduce, a esa costumbre de muchos de tomarse un café de lujo de lunes a viernes, que cuesta US$ 3.50, y que significan US$ 73.50 al mes o hasta 882 dólares al año. También a las galletitas y almuerzos fuera de casa, es decir, los gastos diarios no imprescindibles que parecen pequeños, pero que no lo son.

No lo son porque esos "factores café late" que se tragan cinco o diez dólares diarios le cuestan a los consumidores más de un millón de dólares potenciales en el largo plazo.

Si hacemos cuentas, vemos que por ejemplo, cinco dólares diarios sacados del "factor café late" y puestos a producir en inversiones con un rendimiento de 10 por ciento -promedio del mercado de acciones durante los últimos 50 años- terminan retornando poco menos de 2.000 dólares en un año, más de 11.000 en cinco, y más de 30.000 en diez años.

Estas cifras pueden crecer sorprendentemente con incrementos de pequeñas cantidades de inversiones y en el tiempo, como se aprecia en el libro.

Pagarse a uno mismo primero es otra clave. "Desafortunadamente, la mayoría de la gente gana un dólar, e inclusive antes de que ese dólar llegue siquiera a su cuenta de sueldo, le pagan al gobierno alrededor de 27 centavos en impuestos", señala Bach, sin contar lo que se extrae de impuestos en Seguro Social y AFP.

¿Cómo pagarse a uno mismo primero? Entre otros métodos, Bach recomienda invertir en cuentas de ahorro para el retiro, que aunque muchos empleadores ofrecen numerosas personas no aprovechan, y donde el dinero depositado es deducible de impuestos.

El principio que hace el plan del Millonario Automático más sencillo y manejable para las personas es, precisamente como su nombre lo indica, que sea automático, "que no dependa de que te limites a un presupuesto o de que seas disciplinado", indica Bach.

Automatizarse significa abrir las cuentas necesarias en función de los objetivos y hacer que las cantidades destinadas a la inversión y los pagos se descuenten automáticamente de las cuentas de sueldos, o se transfieran de la cuenta principal, y hagan el trabajo de crecer por sí mismas.

Los 3 Cerditos y el IQ Financiero

Hace muy poco tiempo, en plena era de la Información, vivían tres cerditos muy trabajadores. El lobo, disfrazado de desempleo, acechaba constantemente para comérselos y no permitir que consiguieran el trabajo que buscaban.

Para escapar del lobo, los cerditos estudiaron mucho y lograron conseguir un buen empleo. Entonces creyéndose libres del lobo, los cerditos decidieron comprarse un lugar dónde vivir.

Uno de ellos, se compró un lujoso departamento, el mejor que podía pagar y como la mayoría de sus vecinos tenían autos del año, él decidió comprarse uno también.

El segundo cerdito, se compró un departamento de precio medio, ni tan caro ni tan lujoso, se compró también un auto pero no del año y decidió poner el dinero que le sobraba en una cuenta de fondos mutuos para aprovechar que la bolsa estaba subiendo.

El tercer cerdito, un poco diferente a los demás, decidió no comprar un departamento sino alquilar uno donde vivir, cómodo pero barato, y el dinero que iba a colocar en la inicial del departamento lo invirtió en un negocio. Tiempo después el negocio resultó y empezó a generarle ingresos más que suficientes para ahora sí comprar un departamento, el negocio pagaba el crédito hipotecario y como era un departamento modesto quedaba un excedente para invertir en otro negocio porque él sabía que mientras menos gastara y más invirtiera, en un futuro tendría el departamento lujoso y el carro del año y los negocios!

Pasó un tiempo y los tres cerditos vivían muy felices, uno tenía una vida lujosa, como de rico y sus amigos envidiaban el “status” que tenía. El otro, tenía una vida muy cómoda, sin nada de qué preocuparse y el tercer cerdito, siempre estaba buscando qué negocio emprender y cómo poder ahorrar para invertir. En ese momento, el lobo, esta vez vestido de crisis, vino a buscar a sus presas y muchas empresas redujeron personal, otras cerraron y otras fueron fusionadas con empresas extranjeras.

Fue entonces cuando el primer cerdito perdió su empleo y como no conseguía otro, perdió su lujoso departamento y su carro del año, en realidad eran del banco, él no acababa de pagar los préstamos aún.

El lobo no contento con eso continuó embistiendo y esta vez fue el turno del segundo cerdito, quien también perdió su trabajo y su departamento, su carro no porque como era usado y de menor precio ya lo había pagado. Con él pudo salir a hacer taxi para conseguir dinero mientras buscaba empleo.

El lobo disfrazado de crisis, que aún no saciaba su hambre fue por el tercer cerdito quien tampoco pudo resistir la arremetida del lobo y también perdió su empleo. Sin embargo, el cerdito para ese momento ya tenía 3 negocios, uno de ellos también fue afectado sin embargo los otros 2, con creatividad y trabajo duro, pudieron salir a flote y aún más, crecer en esa circunstancia.

Los otros dos cerditos pasaron mucho tiempo sin empleo hasta que la economía mejoró. Mientras tanto el tercer cerdito hizo más negocios e incluso se hizo amigo del lobo porque como todo emprendedor sabía que dentro de toda crisis, radica una oportunidad que con EDUCACIÓN FINANCIERA puedes aprovechar.

Y tú… ¿qué cerdito quiere ser?

FIN

Seminarios: INCREMENTA TU IQ FINANCIERO

¿Quieres profundizar en algunos temas de este blog? Asiste a mi seminario en Lima y será para mí un placer poder compartir este conocimiento contigo. En la mañana tendremos un Seminario Básico y en la tarde un Seminario Intermedio. Si deseas asistes a los 2 o también solo al básico o al Intermedio de acuerdo a tu conocimiento.
“Hoy más que nunca la educación financiera se hace esencial” Donald Trump & Robert Kiyosaki

http://www.facebook.com/event.php?eid=329981597673&ref=nf

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Una forma de mejorar tu vida

Es muy común oír: “la semana se pasó volando”, es muy común decirlo también. Llega un viernes y estamos tan contentos de que es fin de semana que se nos olvida que una semana de nuestras vidas se fue. Llega un lunes y estamos tan cansados del trabajo que nuevamente queremos que sea viernes y deseamos esto tanto que luego terminamos el año con la frase: “este año se me pasó volando, el próximo año sí haré lo que quería hacer este año”. Se está terminando el primer mes del 2010, estás pensando: “!qué rápido que se pasó enero!”? Si te sucede a ti, sigue leyendo.

Una de las maneras de romper ese círculo vicioso, eso a lo que le se le denomina la carrera de la rata, una forma de mejorar tu vida, es precisamente cultivar tu IQ Financiero, descubrir tu genio financiero. Te has dado cuenta que cuando eras más joven, la vida parecía ser “más lenta”? Sabes ¿por qué? Porque ahora estás en una rutina, no vives, sobrevives y por eso la vida se pasa “volando”. La gran pregunta es: en 20, 30, 40 años, cuando dejes de trabajar y te “jubiles”, ¿dónde quieres estar? Si ves las estadísticas, la mayoría de personas en edad de jubilación no tiene el dinero suficiente para vivir mes a mes y entonces o tiene que seguir trabajando (en lo que encuentre) o tiene que depender de terceros (hijos, hermanos, sobrinos, etc.). ¿Dónde quieres estar tú? Opino que lo mínimo que se merece uno a esa edad, luego de tanto trabajo duro, es no tener que seguir trabajando día tras día por dinero, sino que tu dinero trabaje para ti y no tengas de qué preocuparte. ¿Qué opinas tú?

Y, ¿sabes por qué la mayoría de personas no lo consigue? Porque trabajamos duro para otros, porque trabajamos en un empleo donde el dueño de la empresa sí tiene esa jubilación soñada (y la tiene mucho antes de los 65). Entonces, ¿por qué trabajar duro para otros y no trabajar duro para ti mismo? No estoy conminándote a que dejes tu trabajo u odies a tu jefe. Lo que estoy proponiéndote es que así como trabajas duro para otras personas (y sí que lo haces), trabajes duro para ti mismo también, construyendo activos propios que te permitan tener esa jubilación que te mereces. Para lograrlo, tienes que EDUCARTE FINANCIERAMENTE, aprender la diferencia entre un activo y un pasivo, aprender a hacer negocios, asociarte con personas como tú que buscan salir adelante a través del emprendimiento o las inversiones, dejar tus costumbres que te empobrecen y empezar a construir tu futuro HOY.

¡Te felicito! Hoy leyendo este blog, ya estás un paso más adelante que el común de personas. Si continúas el camino leyendo libros, asistiendo a seminarios y si sigues cultivando tu IQ Financiero, no te quepa duda alguna que tu futuro será distinto… será MEJOR! ¡ÉXITOS!

La Era de la Información

General Motors (GM) ha quebrado y Facebook vale miles de millones de dólares. ¿Cómo explicar eso? En la Era de la Información, esta representa un activo importantísimo para una empresa, en ocasiones mayor al valor de sus fábricas u otros activos tangibles. GM no consigue compradores para sus activos en liquidación, queramos o no estar de acuerdo, este es el más claro símbolo de que la era industrial ha terminado. GM era el ícono de la Era Industrial, la principal automotriz del mundo, uno de los sindicatos más fuertes, una empresa que se encargaba de la pensión de sus trabajadores. Por otro lado, Facebook es altamente codiciado por Microsoft y Google, por el gran valor de la red de contactos y el potencial de publicitar productos a través de ella.

¿Te vas dando cuenta que ideas de la era industrial no necesariamente son válidas en esta Era de la Información? Ideas como conseguir un trabajo seguro en una empresa y quedarte ahí toda la vida? En la Era de la Información, tú no sólo compites por tu empleo con las personas que están en tu mercado, si no muchas veces con personas que están lejos de tu país. Un ejemplo claro son las “fábricas” de software en India. La fábrica en la que trabajas tal vez mañana no exista, pues el producto puede ser manufacturado a un precio menor en China. El supermercado en el que trabajas mañana puede ser comprado por una transnacional del retail, como parte de su proceso de globalización. La explosión de la Internet (incluso ahora la tenemos en los celulares) es un claro ejemplo del poder de la Era de la Información. Empresas como Google, Youtube, Facebook, Twitter, empresas de la Era de la Información, están creciendo más y más gracias al poder de la Internet, la red de redes.

En esta nueva Era de la Información, el conocimiento es la nueva riqueza. Mientras más información tienes mayor tu valor. Poder hacer todo solo ya no es una fortaleza, ahora lo es trabajar en redes y valerte de la información que puedas obtener de ellas. Ahora más que nunca iniciar un negocio es más sencillo. Antes, en la Era Industrial, hubieras necesitado miles de dólares para iniciar un negocio, como una fábrica por ejemplo. Hoy, en la Era de la Información tú puedes manufacturar tu producto en China -buscando proveedores en Alibaba.com- y comercializarlo en tu mercado local a través de MercadoLibre.com.

Revisa tus ideas y encuentra si ellas son de la Era Industrial o de la Era de la Información. Sea que quieras emprender un negocio o ser empleado, es imprescindible te mantengas informado de las tendencias de las industrias y los mercados, para que sepas adonde puedes dirigirte a vender tu producto, sea este tu propia mano de obra o tu empresa. Hoy más que nunca es imperativo que incrementes tu Educación Financiera para que no te veas rezagado por los grandes cambios que trae la nueva era, recuerda que Inteligencia Financiera es, sencillamente, tener más opciones. ¿Las tienes tú?

Motivación para Emprendedores

La Bomba de Agua

Hoy en día, si usted quiere agua simplemente abre el grifo. Pero antes requería mas esfuerzo.
Primero, había que preparar la bomba de agua. Eso significaba echar un poco de agua en la parte superior para que se iniciara el flujo. Luego había que invertir esfuerzo físico, bombeando fuerte durante varios minutos para que el agua se elevara desde el subsuelo. En esos momentos no salía nada por el grifo. Era todo trabajo sin recompensa.
Sin embargo, el agua finalmente llegaba a la parte superior. En ese punto, todo cambiaba. En vez de ser todo trabajo sin recompensa, se obtenían resultados importantes con poco esfuerzo. Una mínima presión en la manija hacía que saliera agua a borbotones por el grifo. Entonces solamente se necesitaban golpes suaves y lentos para que el agua siguiera fluyendo.
Desarrollar un negocio es así, la fase inicial exige grandes esfuerzos con poco rédito. Sin embargo, una vez que el negocio se convierte en rentable, suele haber un flujo constante de dinero, aunque disminuya la intensidad del trabajo.
Eso es debido al poder del apalancamiento. A grandes rasgos, significa lograr que otras personas hagan su trabajo por usted.
Muchas veces usted necesitará mucho bombeo antes de que el agua fluya.
Pero con el tiempo surgirá. Solamente tiene que seguir bombeando.
Una mañana se despertará y descubrirá que llegó sun "MOMENTO MÁGICO". Su negocio crecerá espontáneamente. Sus ingresos crecerán cada mes que pase.

Zig Ziglar

¿Quieres incrementar tu IQ Financiero?

Seminario: Incrementa tu IQ Financiero, este sábado 24 de octubre de 3 a 6 pm. Una magnífica oportunidad de descubrir tu genio financiero por sólo 30 soles!

http://www.facebook.com/home.php?#/event.php?eid=156188362306&ref=nf

Seminario: INCREMENTA TU IQ FINANCIERO

¿Quieres profundizar en algunos temas de este blog? Asiste a mi seminario y será para mí un placer poder compartir este conocimiento contigo.

“Hoy más que nunca la educación financiera se hace esencial”

Donald Trump & Robert Kiyosaki

http://www.facebook.com/event.php?eid=156188362306&ref=ts

Nos vemos el 24!

La carrera de la rata

¿Te sientes atrapado en un círculo vicioso donde trabajas y lo que ganas apenas te alcanza para pagar tus deudas y sobrevivir hasta el próximo día de pago?

A eso Robert T. Kiyosaki en su libro Padre Rico Padre Pobre le llamó “La carrera de la rata”. Es una analogía entre esas ratitas blancas que corren y corren en una rueda sin avanzar, sin saber adónde ir y de cuando en cuando bajan a tomar agua y un descanso para luego sólo continuar corriendo. Lo curioso es que, financieramente hablando, esto le pasa a muchas personas. Consiguen un trabajo, bien pagado si se puede, y con los ingresos empiezan a comprarse muchas cosas como: ropa, celular, laptop, auto, departamento, casa… todas ellas compradas en “cómodas cuotas mensuales”. ¿Te sientes identificado? Sigue leyendo!

¿Te has puesto a pensar qué pasaría si dejaras de trabajar? Pensarás, “¿qué loco dejaría de trabajar?”. Mi pregunta no es si renuncias a tu trabajo, mi pregunta va al hecho de que tu trabajo seguro, no es tal. Hay muchas razones para perder un trabajo, por ejemplo:

1. La empresa donde trabajas es comprada por otra, una fusión, como el que compra es el que ahora gobernará la empresa, tú te quedarás sin empleo.
2. La empresa donde trabajas se ve afectada por una crisis financiera y deciden recortar personal, tu puesto fue eliminado.
3. Cometes un error involuntario que implica una pérdida de dinero para la empresa y te despiden.
4. Te estás haciendo mayor y deciden traer a alguien más joven que te reemplace, te dicen “gracias por los servicios prestados, hasta luego!”.
5. Traen un nuevo jefe a tu área y no te llevas bien con él, poco a poco te hace la vida imposible hasta que o te obliga a renunciar o te despide.

Volviendo a la pregunta, ¿qué pasaría si dejaras de trabajar? ¿Con qué pagarías los préstamos y deudas que has adquirido para pagar tu estilo de vida? Precisamente esa es la carrera de la rata, vivimos para trabajar, para poder pagar las deudas que hemos adquirido, no tenemos otra salida que correr y correr y correr, de vez en cuando podemos tomar vacaciones, nos bajamos de la rueda a tomar agua, para luego regresar a ella a seguir corriendo… ¿hasta cuándo? Hasta que el cuerpo aguante!... hasta que llegue el momento de jubilarte y luego alguien pueda velar por ti (no creerás que tu fondo de pensión alcanzará o si?).

Es momento de abrir los ojos a la realidad y darnos cuenta que NO ES INTELIGENTE, FINANCIERAMENTE hablando, mantenerte en esa carrera, tienes que buscar nuevas opciones que te puedan hacer salir de ella. “Los Ricos no trabajan por dinero, hacen que el dinero trabaje para ellos”. Edúcate financieramente y empieza a invertir, COMPRA ACTIVOS, empieza a hacer que tu dinero trabaje para ti y así, si pierdes el trabajo, tendrás un “plan B” que te puede respaldar mientras consigues otro. Y si lo haces disciplinadamente tu plan B se puede convertir en tu plan A, en un plan donde no necesitarás correr y correr, donde serás verdaderamente libre e independiente, un plan de de verdadera libertad: de libertad financiera!

El Cuadrante de Flujo de Dinero II

En este vídeo, Robert. T. Kiyosaki nos explica más acerca del cuadrante de flujo de dinero y nos enseña cómo pasar del lado izquierdo de los "pobres" al lado derecho de los "ricos".

El Cuadrante de Flujo de Dinero

Considerado por muchos uno de los mejores libros de toda la colección de Robert T. Kiyosaki, en él, el autor nos explica las 4 formas como se pueden generar ingresos y los distintos "valores" que las personas de los distintos cuadrantes tienen. Les comparto una reseña del libro que encontré en la web:

El Cuadrante del FLUJO DE DINERO, de Padre Rico, le revelara por qué algunas personas trabajan menos, ganan más, pagan menos impuestos, y se sienten financieramente más seguros que otros. Es simplemente una cuestión de saber a partir desde qué cuadrante trabajar, y cuándo hacerlo.

Robert se adentra en las diferentes personas que pueblan el mundo financiero y las divide en 4 tipos, de acuerdo a cómo generan sus ingresos:

* (E) Empleados

* (S) Indpendientes (auto-empleados o dueños de negocios pequeños)

* (B) Empresarios (dueños de grandes empresas)

* (I) Inversores

Cada grupo toma sus propias decisiones y recibe ingresos de diferentes tipos, todo ello configura su patrón de riqueza actual y futura.

ALGUNA VEZ SE HA PREGUNTADO…

· ¿Cual es la diferencia entre un empleado y un hombre de negocios?

· ¿Por qué algunos inversores ganan dinero con poco riesgo, mientras que la mayoría solo consigue igualar ingresos y egresos?

· ¿Por qué muchos empleados van de un empleo a otro, mientras que otros se van de sus trabajos para dedicarse a levantar imperios comerciales?

· ¿Por qué en la Era Industrial la mayoría de los padres deseaban que sus hijos llegaran a ser doctores en medicina, contadores, abogados… y por qué en esta Era de la Información esas profesiones se ven amenazadas financieramente?

· ¿Ha notado usted que muchos de los más brillantes egresados de nuestras universidades quieres trabajar para personas que han abandonado la facultad… Como Bill Gates de Microsoft, Richard Branson de Virgin Industries, Michael Dell de Dell Computers, o Ted Turner de CNN? Hombres que abandonaron sus carreras y hoy son los mega-ricos de la sociedad.

Este libro le responderá algunas de estas preguntas y a la vez lo asistirá guiándolo para que usted pueda encontrar su propio camino hacia la libertad financiera en un mundo de cambios económicos siempre crecientes.

ES UN LIBRO ESCRITO PARA:

· Quienes estén dispuestos a moverse más allá de la seguridad de un empleo y comenzar a buscar su propio mundo de libertad financiera.

· Personas que están dispuestas a hacer profundos cambios profesionales y financieros en sus vidas.

· Quienes están listos para pasar de la Era Industrial a la Era de la Información.

“Este libro se trata de una elección de nuevas opciones, nuevos horizontes, y un nuevo futuro financiero”. ROBERT T. KIYOSAKI

El propósito de culminar exitosamente una licenciatura y obtener un empleo estable que nos permita gozar un retiro tranquilo en la vejez, es una idea obsoleta en nuestros días, debido a las transformaciones constantes en los modelos económicos y las formas en que se maneja el dinero. Consciente de los aspectos cuestionables sobre la educación tradicional respecto al dinero, Robert T. Kiyosaki ofrece en este libro –en colaboración con Sharon L. Lechter– más consejos sorprendentes de su Padre Rico orientados a integrar a los lectores a las partes más productivas y con mayores posibilidades del Cuadrante del flujo de dinero, invitarlos a crear activos e invertir para multiplicar su dinero.

En esta entrega Robert T. Kiyosaki describe las ventajas de pertenecer a los sectores “B” (dueños de negocios) e “I” (inversionistas) del Cuadrante del flujo de dinero, espacios en los que se toman las decisiones y el dinero se multiplica, y por ello, se genera la creación de activos. Insiste en que pertenecer a la parte del cuadrante conformada por “E” (empleados, que sólo enriquecen a los dueños) y “S” (auto empleados que aspiran a ver algún día crecer su negocio, sin muchas posibilidades de éxito) es prolongar una vida de trabajo lleno de sacrificios y esfuerzo, sin poner en práctica la valiosa sentencia de que el dinero debe trabajar para nosotros y no nosotros por dinero.

En suma, El cuadrante del flujo de dinero establece las diferencias “B” e “I” y “E” y “S” no sólo para que los lectores abandonen la carrera de la rata, aquella en la que los individuos se sumergen en las deudas, pésimas inversiones y la permanencia de empleos que no ofrecen posibilidades de éxito económico y sólo detienen a los trabajadores; propone, al contrario, moverse con soltura por la pista rápida financiera, para ello recomienda invertir una parte del capital, aprender de las pérdidas económicas (debemos estar conscientes de que los errores son excelentes maestros), combinar las posiciones de los cuadrantes para lograr estabilidad en el lado derecho: “B” e “I”, y sobre todo, rodearse de asesores brillantes.

La Ley de Parkinson

El siguiente artículo es un extracto del libro "Las 21 Leyes absolutamente Inquebrantables del Dinero" de Paul Tracy.

La ley de Parkinson es una de las leyes más conocidas y mas importantes a cerca del dinero y de la acumulación de riquezas. Fue desarrollada por el escritor inglés C. Norticote Parkinson hace muchos años, y explica por qué muchas personas se retiran pobres después de trabajar toda una vida.

Esta ley dice que, sin importar cuánto dinero ganen las personas, siempre tienden a gastarse la totalidad del dinero obtenido por su trabajo, y en ocasiones hasta un poco más que esto.

Muchas personas ganan hoy en día varias veces más de lo que ganaban en su primer trabajo. Pero de alguna manera, parece que necesitaran cada centavo para mantener su forma de vida actual. No importa cuánto ganen, nunca parece ser lo suficiente.

La primera conclusión de esta ley es que “La independencia financiera es el resultado de violar la ley de Parkinson”. Sólo cuando usted desarrolle la voluntad suficiente para resistir la tentación de gastarse todo lo que se gana, empezará a acumular suficiente dinero para salir adelante y sobresalir en la multitud.

La segunda conclusión de la ley de Parkinson advierte que “Si permite que sus gastos aumenten a una tasa más lenta que su sueldo, y ahorra o invierte la diferencia, logrará alcanzar la libertad financiera”.

Ésta es la clave. Lo llamo “abrir una brecha”.
Si puede abrir una brecha entre sus ingresos que aumentan y los costos que también aumentan, en su forma de vida, y después ahorra e invierte la diferencia, puede continuar mejorando su estilo mientras va ganado más dinero. Al violar de forma consiente la ley de Parkinson, eventualmente se volverá independiente de sus finanzas.

De aquí en adelante, tome la decisión de ahorrar e invertir el 50% de cualquier aumento que reciba en su sueldo, o de cualquier otra fuente. Aprenda a vivir con el resto. Ahorre el 50% de cualquier cantidad que reciba de cualquier fuente. Esto le deja el otro cincuenta por ciento para hacer con él lo que desee.

¿El Dinero realmente Enriquece?

Este es un fragmento del libro “INCREMENTA TU IQ FINANCIERO: Sé más listo con tu dinero” escrito por Robert T. Kiyosaki.

La respuesta es NO. El dinero por sí mismo no enriquece. Todos conocemos gente que trabaja todos los días, gente que aunque trabaja por dinero y lo obtiene, no se hace más rica. Irónicamente, hay muchas personas que con cada dólar que ganan se endeudan más. Hemos escuchado historias sobre gente que ganó la lotería: ganadores instantáneos que se volvieron inmediatamente pobres de nuevo. También hemos oído historias sobre bienes raíces que son rematados. En lugar de ayudar a quienes los poseen para que obtengan más dinero o seguridad financiera, los bienes raíces los sacan de sus hogares y los llevan al albergue de los necesitados. Muchos conocemos a personas que perdieron dinero al invertirlo en la bolsa de valores; tal vez tú eres una de ellas. Inclusive la inversión en oro, el único dinero real del mundo, puede resultar costosa para el inversionista.

Mi primera inversión real como adulto fue en oro; empecé a invertir en ese metal antes de hacerlo en bienes raíces. En 1972, a la edad de 25 años, comencé a comprar monedas de oro cuando una onza costaba aproximadamente 70 dólares. En 1980, el valor del oro se acercaba a los 800 dólares la onza. Se desató la locura y la avaricia venció a la cautela. Corrían los rumores de que el metal subiría a 2,500 dólares la onza, por lo que los inversionistas apilaron oro; lo compraban a pesar de no haberlo hecho nunca antes. En lugar de vender alguna de mis monedas y obtener ganancias, esperé, creyendo que el valor del oro remontaría. Vendí mi última moneda un año después, cuando ese metal costaba menos de 500 dólares la onza. Desde 1980 pude ver cómo disminuía su valor cada vez más, hasta que finalmente llegó al fondo, a un precio de 250 dólares en 1999.

A pesar de que no obtuve mucho dinero, gracias a esa experiencia con el oro aprendí lecciones invaluables. El oro es considerado el dinero más real que existe, así que cuando descubrí que aun invirtiendo en él podía perder, supe que, en sí mismo, el metal no era lo valioso, si no la información. Lo que finalmente convierte a una persona en rica o pobre es la información relacionada con un activo. Dicho de otra forma: lo que enriquece a una persona no son los bienes raíces, las acciones, los fondos de inversión, los negocios o el dinero. Lo que en realidad enriquece es la información, el conocimiento, la sabiduría, saber cómo hacer las cosas, es decir, la INTELIGENCIA FINANCIERA.

¿Es momento de invertir?

El siguiente texto es un fragmento del libro Retírate Joven y Rico de Robert T. Kiyosaki.

Hay otra cosa que mi padre pobre hacía casi todos los días de su vida. Siempre decía: “Invertiré cuando tenga algo de dinero”. También decía regularmente: “No puedo pagarlo”. Cuando lo presionaban para actuar, solía decir: “Mira no tengo tiempo para hacer nada al respecto hoy, hablaremos de eso mañana”. Esa era su realidad diaria y fue su realidad al final de su vida. En mi opinión, la razón principal por la que era pobre es porque tenía la realidad de una persona pobre, aunque ganaba buen dinero no estaba dispuesto a cambiar su realidad.

Como dije antes, la forma más fácil de hacerte rico es cambiar y mejorar tu realidad constantemente. Sin embargo, es tan obvio que para muchas personas cambiar su realidad, cambiar lo que hacen hoy, es la parte más difícil de hacerse ricas. Cuando regreso a casa, a Hawai, veo a muchos de mis amigos que están haciendo exactamente lo que hicieron sus padres. Cuando mis amigos me preguntan qué es lo que hago y yo les digo que creo negocios e invierto en bienes raíces, muchos dicen lo mismo que decían mis padres: “No puedo hacerlo”, “sabes, he estado pensando en invertir. Tal vez algún día cuando tenga dinero comenzaré a hacerlo”. Cuando les digo que deben prepararse y aprender a invertir antes de hacerlo por lo general me dicen: “Dios mío, ¿sabes lo ocupado que estoy? No tengo tiempo para aprender a invertir. El gobierno debería dar cursos gratis sobre cómo invertir. Entonces tal vez asistiría a tomar unas cuantas clases. ¿Por qué habría de pagar para aprender a invertir? De cualquier forma, invertir es demasiado arriesgado. Prefiero guardar mi dinero en el banco”. Mi padre rico solía decir: “Escucha sus palabras y verás su futuro”.

¿Por qué invertir no es arriesgado?

“Riesgo es lo que no conoces” dice Robert Kiyosaki. Recordemos que hace poco tiempo muchas personas empezaron a invertir en fondos mutuos de renta variable o en aportes voluntarios de su AFP en Fondo 3, sin entender un ápice acerca de la Bolsa de Valores. Las personas que abalanzaron sus ahorros a estos fondos, se vieron atraídos por la gran rentabilidad que la Bolsa de Valores generaba. Sin embargo, la bolsa cayó, la crisis financiera empezó y todos perdieron dinero. Muchos retiraron su inversión y llegaron a la “lógica” conclusión: “invertir es arriesgado”.

La realidad es que no existe una inversión riesgosa, el riesgoso es el “inversionista”. En el ejemplo anterior, el riesgo no era el mercado de capitales, el riesgo era el desconocimiento acerca del mercado de capitales que tenían estos “inversionistas”. Reglas básicas como que la inversión en acciones es a largo plazo o nunca invertir dinero que te hace falta para cubrir tus necesidades básicas, fueron conceptos desconocidos para estos “inversionistas”. En las calles escuchábamos hablar de la Bolsa de Valores a todo tipo de personas, muchos de ellos sin una adecuada EDUCACIÓN FINANCIERA. Muchas de estas personas les daba pánico perder dinero, pero como pensaban que el boom continuaría y era “seguro” pusieron su dinero sin realmente darse cuenta que así como existía la posibilidad de ganar, también existía la posibilidad de perder, no comprendían el mercado pero estaban “invirtiendo” en él.

¿Existe riesgo en una inversión? Por supuesto, pero no por eso debe ser riesgosa. Si tú manejas adecuadamente tu riesgo con conocimiento y buena asesoría, la probabilidad de que tengas ganancias se incrementará porque tomarás riesgos calculados. Por eso es tan importante que te eduques financieramente, si lo haces prosperarás pues tendrás más opciones que los demás, si no lo haces te aferrarás a formas de vida anticuadas, a viejas ideas como trabajar duro por dinero, ahorrar lo que puedas y, tarde o temprano, te verás rezagado financieramente, esperando a que llegue la oportunidad “idónea” o quejándote porque ves pasar las oportunidades y no tienes dinero para invertir.

La inteligencia financiera es sencillamente tener más opciones, buscar oportunidades para mejorar tu situación y cuántas soluciones se te ocurren para resolver tus problemas financieros, la mayoría de las personas sólo conocen una opción: buscar un empleo y trabajar duro… tú, estás dispuesto a descubrir más opciones?

Si tu respuesta es afirmativa, pon manos a la obra y empieza a pensar. Te espero en la siguiente publicación.

Esta publicación ha utilizado frases del libro Padre Rico Padre Pobre de Robert Kiyosaki. Si quieres dejar de ser una persona promedio en lo financiero, no puedes dejar de leer a este increíble autor de libros más vendidos.

¿Cómo hacer para ganar más dinero?

¡Hola a todos!

Esta es la segunda publicación y hablaremos de cómo es que estamos educados para trabajar arduamente por dinero en lugar de hacer que el dinero trabaje para nosotros.

Siempre recibimos el consejo: “ve a la universidad, estudia duro, obtén buenas calificaciones, entra a trabajar a una empresa grande, haz carrera ahí, haz una maestría, continúa tu carrera y en un trabajo seguro para que luego te jubiles”. Lo curioso es que, el consejo más caro es con frecuencia el consejo gratuito. Es el consejo sobre dinero que nos dan nuestros amigos y parientes que no han alcanzado libertad financiera (y muchos todo lo contrario, terminaron con una jubilación que apenas les sería para vivir).

Si tú quieres alcanzar libertad financiera o, simplemente, ganar más dinero del que ganas hoy, no puedes seguir esos consejos al pie de la letra, tienes que buscar el conocimiento que te lleve a donde quieres llegar en alguna otra parte: libros, seminarios, blogs, audios, etc.

El consejo que recibimos es en parte cierto y, seguramente, por eso lo seguimos. Ciertamente la diferencia de ganancias entre alguien que sólo tiene secundaria completa y una persona que se gradúa de la universidad se puede medir en cientos de miles de dólares (cuando se mide en toda una vida). Sin embargo, una persona que se gradúa de la universidad pero que tiene POCA Educación Financiera con frecuencia quedará mucho más rezagada que una persona que esté educada financieramente con o sin educación universitaria. Ahí radica el problema del consejo que recibimos, nos dijeron estudia duro académicamente. Nadie nos dijo, ni nos enseñaron en la escuela, que es EXTREMADAMENTE IMPORTANTE que estudiemos duro también temas de finanzas personales: cómo manejar nuestro dinero, cómo invertir, cómo lograr apalancamiento, cómo conseguir libertad financiera. Un trabajo muy buen remunerado sin Educación Financiera con frecuencia significa que estás más expuesto a adquirir deuda mala con mayor rapidez que alguien que tiene un trabajo mal pagado y eso no es muy inteligente que digamos.

Para cambiar tu rumbo y no estar destinado a seguir trabajando duro para jubilarte con una pensión que muy probablemente será menor a tu sueldo acostumbrado, es necesario que comprendas qué es el apalancamiento, para ello un ejemplo: “Si estás trabajando duro físicamente y no estás avanzando financieramente, entonces probablemente eres el apalancamiento de otra persona. Si tienes dinero guardado en el banco en tu cuenta de ahorros o de retiro, entonces los demás están usando tu dinero como apalancamiento”.

El dueño de la empresa donde trabajas se apalanca con tus 8 horas de trabajo y las horas de los demás empleados. Es por ello que, normalmente, un empresario genera más dinero que un empleado, por el apalancamiento que utiliza.

El banco se apalanca con tu dinero y el de los demás ahorristas para financiar proyectos, como por ejemplo un proyecto de un edificio de viviendas. El banco pone el dinero y obtiene una rentabilidad (obviamente mayor al interés que te pagan a ti por utilizar tu dinero).

¿Por qué no hacer lo mismo tú? ¿Por qué no buscar qué tipo de apalancamiento puedes tú utilizar? Seguramente estás pensando que tú no tienes el dinero para invertir en una empresa como en la que tú trabajas o alguna otra, o tampoco para invertir en un proyecto inmobiliario. No es esa la solución que te propongo. Encuentra el TIPO de apalancamiento que tú puedas utilizar. Por ejemplo, con tus ingresos como empleado en lugar de utilizar el apalancamiento para comprarte un auto nuevo (deuda mala), puedes utilizar ese mismo apalancamiento, la posibilidad de prestarte del banco dinero que actualmente no tienes, para comprar un inmueble y alquilarlo (deuda buena). Ese alquiler te genera un flujo mensual que incrementa la línea de ingresos de tu flujo de caja personal. Y si en el futuro tiene un precio mayor y decides venderlo, ya generaste una ganancia de capital, que te puede servir para encontrar otra inversión que te genera flujo mensual. ¿Comprendes? ¿Te das cuenta que sí es posible? …Ese es un tipo de apalancamiento, apalancarse con el dinero de otros (el banco en este caso). Busca otras formas que resulten para ti.

“Las personas que ganarán financieramente son quienes están dispuestas a hacer más y más con menos y menos… no quienes quieran que les paguen más y más por hacer menos y menos.” Robert Kiyosaki … y TÚ, ¿dónde quieres estar?

En la siguiente publicación hablaremos de por qué invertir no tiene que ser arriesgado.

Esta publicación está basada en el libro Retírate Joven y Rico de Robert Kiyosaki. Si quieres dejar de ser una persona promedio en lo financiero, no puedes dejar de leer a este increíble autor de libros más vendidos.